如果是短期应急的资金需求，保单贷比商贷要划算；如果是长期的大额资金需求需要贷款的话，商贷则相对要划算些。

保单贷一般利率在4.65%左右，6个月内单利计算，每6个月复利一次，而且可以随时还款，无违约金，按天计息。商贷利率则会在LPR基础上上下浮动，审批比较严格，一般提前还款会有违约金。

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