办助学贷款32000，也就是每年申请八千，则四年申请了三万二，在校学习期间不需要还款。而毕业后第一年需要还款的利息是32000*81天*4.5%/360=324元，这个81天是从9月1日开始算起的，也就是申请助学贷款的时间，一直计算到还款日12月20日，而毕业后第一年的利息是按照实际借款天数计算。

到了毕业后第二年、第三年的利息，就是按照全年来计算利息，所以直接用32000*4.5%=1440，就算出毕业后第二年、第三年的利息。前三年只需要还利息即可，不用还本金。

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