从法律的角度而言，如果债权人没有在起诉时效(三年内)进行起诉，那么后期确实是无法进行的;而实际催收过程中，很多平台催收无效之后也会对债务进行坏账处理，那么可以说是“失效”了。

但是，即便是债务失效，对欠款人的负面影响是一直存在的，比如说上征信，逾期不处理会一直保留，弄坏大数据，成为金融机构平台记录的黑户。

网贷挺过三年就没事了吗

网贷也被称为网络贷款，借款人在应用平台借钱，这个就被称为“网贷”。这几年网上传出“网贷超过三年就失效”的说法，导致很多贷款的朋友生出不想还贷的想法。

那“网贷挺过三年就失效”的说法到底正不正确呢?相信很多在网上借款的朋友也想了解清楚，那么，梁叔来带大家一探究竟吧。

首先，网贷分为“小贷平台”和“持牌的金融平台”两种。这两种不同类型的平台有很大的区别，贷过款的小伙伴应该都了解，不懂得小伙伴也别着急，梁叔会大家一一分析。

“小贷平台”是指网上一些小型贷款平台，一般借款的金额较小，当借款人在小贷平台逾期后，平台会一直给用户打催收电话，如果逾期的时间较长，例如3。5年，可能时间过长就会当作坏账处理掉，但难免会有一些贷款平台进行起诉。

“持牌的金融品牌”是指一些大规模的网贷平台，这种平台也相对正规一些，能到贷款的额度也较高，借款也更有保障。例如360借条，安逸花等等，这种类型的网贷平台一般会接入央行信用系统。

一旦借款人出现逾期，先是产生高额罚息，如果用户一直逾期不还欠款，贷款平台有权利对借款人进行起诉，并且会将借款人的逾期记录上传到征信系统。

如果一直不还清欠款，逾期记录将会一直保存在征信上，最长五年之后才能消除，一旦征信出现污点，将会影响到后期的银行贷款，想要再申请信用卡可以说是难上加难。

如果不想自己深陷贷款泥潭，梁叔建议大家养成按时还款的习惯，毕竟逾期是会产生高额罚息的，逾期的时间越久，罚息就越高，需要偿还的债务也越多。

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