住房公积金还贷款有两种还贷方式，公积金还月供一般称作冲还贷，分为年冲和月冲，意思是一年还一次或是每月还一次。

年冲是指每年一次性提取住房公积金账户余额还贷款本金，还贷后，每月的月供还需要使用客户的自有资金，不可以再使用公积金帐户里的钱；月冲是指每月直接从公积金账户中提取公积金抵扣当月贷款本息，如果提取的公积金金额不足时就要自己补足还款金额；相较于年冲，月冲不仅可以抵扣公积金的贷款本息，还可以抵扣商业性的贷款本息，是比较划算的；但是需要注意的是，年冲和月冲只能二选一，后面如果想改变方式则需到贷款银行具体办理。

年冲是一年一次性还款，每月的月供还是要居民自费，相对来说压力会大一些，对于那些资金状况充裕，预期没有需要使用较大数量资金计划的购房者而言，年冲是更适合的还款方式；月冲可以抵扣月供，贷款人的还款压力会相对减少，如果工作稳定但目前的资金状况比较紧张或资金规模比较有限，那么可以通过月冲的方式将目前的资金压力转嫁给后面。

办理冲还贷要满足三个条件，贷款人要购买本市具有所有产权的自住房，仅限70年产权的普通住宅，50年产权的商住房不可是不可以办理的、主贷人及配偶无其他公积金贷款债务和冲还贷业务、还需要确定所办理贷款业务的银行是否有冲还贷业务。

办理冲还贷时需要带的材料证明有贷款人、贷款人配偶以及共同贷款人的住房公积金账号、身份证、户口簿；贷款人的婚姻关系证明；贷款人最近一次的贷款还款凭证；贷款人的储蓄还款账户；贷款人留存的《贷款合同》原件等规定所需资料。

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