投保人和被投保人是保险合同中两个核心的角色，二者在投保时需要对保险合同的条款和保险责任有清晰的认识和理解，否则可能会产生纠纷。从多个角度来看，投保人和被投保人谁说了算呢？

首先从权利分配看，投保人作为保险合同当事人之一，有权决定保单的投保对象、投保的险种、保险金额和保险期间等；被投保人则对其本人或财产的风险承保，享有保险公司的赔偿权利。因此，在理赔时，保险公司会认真审核投保人和被投保人的责任和义务，并依据投保合同的约定进行赔偿。但是，如果涉及到赔偿责任的争议，投保人和被投保人的权利则需要根据具体情况和合同条款来决定。

其次从签订合同看，保险合同是双方自愿签订的法律文件，对于保险合同中的条款和保险责任，投保人和被投保人应当以约定条款为准。当然，在合同中，如果没有明确规定，需要考虑法律法规和保险惯例等外部力量的影响。如果投保人和被投保人在购买保险时存在误解或不当行为，则可以要求撤销合同，但合同中约定的条款和责任仍需依据保险合同的原则和约定进行解决。

最后从实际情况看，投保人和被投保人通常是同一个人。在这种情况下，投保人和被投保人在投保时就需要充分考虑到自身的风险和需求，未雨绸缪地为自己进行保护。在理赔时，如果遇到争议，也需要明确区分投保人和被投保人的责任和义务，分析案件事实和证据，以保险合同约定为准进行处理。

总之，投保人和被投保人在保险合同中都扮演着重要的角色，各自的权利和义务需要依据合同约定和实际情况来确定。在购买保险时，建议投保人和被投保人详细了解保险合同的条款和保险责任，并根据自身实际情况来进行选择和判断。

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