养老是绝大多数人都很关心的问题之一，不少消费者为了让自己的晚年更加安稳，在参加基本养老保险之余，还会购买一份商业养老保险以进行保障。那么，商业养老保险怎么买比较划算？接下来就以50岁人群购买商业养老保险为例，从投保年龄、保障需求两个方面进行说明。

一：从投保年龄来看。

商业养老保险怎么买比较划算50岁，首先可以从投保年龄来看。

一般来说，50岁人群购买商业养老保险，那么更建议优先购买增额终身寿险，有10年的时间进行复利增值，等被保险人到了60周岁时，现金价值基本上已经很高了，届时再通过减保的方式领取部分保单现金价值即可，十分灵活。

不过，如果50岁人群只是想要单纯增加养老保障，那么也可以选择购买养老年金保险。

二：从保障需求来看。

如果从保障需求来考虑买商业养老保险的话，那么可以通过以下方式进行考虑：

1.年金保险：可以附加万能账户，保单持有人可将年金和闲置资金放入万能账户中进行复利增值，从而获得更高的收益。不过万能账户增值是需要时间的，因此更适合长期持有，如果50岁的人群购买年金保险附加万能账户，那么建议到65周岁或70周岁时再考虑领取会更好。

2.养老年金保险：前期按期足额缴纳保费，则等被保险人平安生存至约定的年龄，例如55周岁、60周岁、65周岁、70周岁（可在投保时和保险公司约定）时即可开始领取养老年金。一般来说，养老年金保险的领取时间、领取金额等是写入了保险合同的，是确定的，比较适合单纯想要增加养老保障，规避理财风险的人群投保。

3.增额终身寿险：保额会按照保险合同约定的固定利率，比如3%逐年复利增值，而其现金价值也会随着保额的增长而增长，后期现金价值较高，可以保值增值，且保单持有人可以随时通过减保的方式领取部分保单现金价值。因此，增额终身寿险适合想要灵活领取，有保值增值需求，想要实现财富定向传承需求的人群投保。

4.两全保险：被保险人若在保障期间出险，则保险公司可赔身故保险金，而若被保险人平安生存至保障期满，则保险公司可返还一笔满期保险金。因此，两全保险适合看重返还责任的人进行投保。

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